新婚夫妇组建家庭时没有足够的钱花，如何突破财务现状呢？
孩子刚上小学，我总觉得钱不够用。有什么问题吗？
家庭是社会生活的基本单位，收入和支出是家庭生活运转的基本保障。财务规划对于家庭来说具有重要意义。想知道如何做好家庭财富规划？三步走！
第一步：确定财务管理目标
不同的家庭生命周期会有不同的需求。只有设定家庭理财目标，家庭理财才更有计划性、可实施性。
一般来说，家庭财务目标有四种类型：
1、固定资产消费对象，房地产、汽车等。
2、流动资产目标、现金存款及各类金融资产的积累。
3. 教育目标、子女教育计划、是否有出国计划等。
4. 养老金目标、赡养父母双方的预计支出以及您和配偶退休后的养老金积累目标。
家庭理财目标很容易选择，但设定目标需要时间和规划，要有针对性。例如：35岁之前积累30万元存款，或者工作5年购买一辆价值10万元的代步车。
第二步：了解家庭财富生命周期
知己知彼，百战不殆。
制定合理的家庭财富规划，首先要了解家庭财富生命周期。一般来说，家庭财富生命周期主要有四个部分：
家庭建立期： 从结婚到孩子出生的阶段为家庭建立期。这个阶段通常需要1-5年的时间。工作经验不断积累，收入也会有一定程度的增加。是消费的主要时期，包括汽车、住房、装修等大额支出，现金流压力明显。
家庭成长期： 从孩子出生到孩子参加工作的这段时间为家庭成长期。这个阶段长达20年，上者养老，下者养幼。你的事业会变得稳定，你的收入可能会大幅增加，孩子的教育费用会大幅增加，父母的赡养费用也会开始增加。
家庭成熟期：从孩子参加工作到退休。你自己的事业可能会达到顶峰，你的孩子会经济独立，你的开支会减少，你的个人收入会增加。这是家庭财富增长的重要时期，财富会迅速积累。
老年退休期：这部分资产积累主要来自工作，日常开支相对较少，重点是控制日常现金流的稳定性。
第三步：合理选择理财计划
不同的家庭时期有不同的财务计划。
家庭成立期间，时间支出比较大，所以一定要注意收入的稳定性。家庭初始资产也较低，急需积累。因此，主要采用注重安全的财务管理方法。家庭收入大部分可用于货币资金、银行融资、债券投资。有条件的可以适当选择保险保障。
在家庭成长期，当家庭收入增加，早期积累充足时，可以尝试多元化的投资策略，包括基金、黄金和股票。但需要注意资金比例的分配。建议用于风险投资的资金比例保持在30%，其中50%的资金重点用于本金安全，为子女教育和个人养老做准备。
家庭成熟期和老年退休期，子女独立，家庭开支缩减。此时家庭财富积累较为丰富，但不适合追求高风险的投资方式。您可以选择银行存单、保本理财产品等产品。
家庭理财需要科学规划，把握好不同金融产品之间的投资组合，充足的现金流规划，不要盲目追求高收益和高风险。
用户评论
我没有爱人i
终于有人说到点上了！我现在每个月总是感觉花多赚少，一点储蓄都省不出来。这篇文章分享的三步走真的很有启发，我要好好记录一下自己的支出和收入，看看哪里可以节约。钱不是万能的，但它带来的安全感却是非常真实的。
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ー半忧伤
我从来没想过要好好规划家庭财务，一直觉得靠运气赚钱就好。可现实证明这想法太危险了！看了这篇文章后，决定认真执行一下“家庭理财三步走”，希望可以早点达成财富目标，摆脱焦虑的生活状态。
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琴断朱弦
说起来容易做起来难啊！我家现在已经开始计划，但总是会遇到各种突发状况。比如孩子生病、家电坏掉了等等，每次都让我忍不住把积攒的钱花出去。希望以后可以更加自律，坚持执行这个方法。
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焚心劫
家庭理财三步走听起来很合理，但我觉得还是需要根据大家的实际情况进行调整的。有些人也许更适合先考虑急需解决的经济问题，而不是直接跳到财富积累阶段。
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爱情的过失
这篇文章很有用！终于知道为什么我的钱总是攒不起来，主要是因为没有计划性的支出管理，经常会冲动消费。以后我要好好学习一下这三步走的方法，看看能不能帮助我改善目前的财务状况。
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开心的笨小孩
我觉着这个标题就太吸引人了，一下子把我勾走了！感觉文章内容很有针对性，而且很实用。我已经按照文章的方法开始记录我的收入和支出，希望可以让我的家庭理财更有条理，少一些压力。
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三年约
这三步走听起来确实简单易懂，但是想要做到一直坚持就很难了。我以前也做过类似的规划，但是最终还是回到了原来的状态。也许真的需要找到一个合适的方法去记录和管理自己的财务，而且还要能够长期保持下去。
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绝版女子
我觉得这个方法挺好的，特别是“设定明确的目标”这一点很重要，只有知道自己想要达到什么目标，才能制定相应的计划并付诸行动。如果没有明确的目标，那就跟盲目前进一样，很容易走偏甚至迷失方向。
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孤岛晴空
其实家庭理财最重要的不是赚钱，而是懂得控制支出，减少不必要的花费。很多人都说“钱好赚”，但实际上把赚来的钱用到恰当的地方才是真正的掌握财富的秘密.
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苍白的笑〃
这篇文章内容比较浅显，并没有真正解决问题。想要提高财务管理水平还需要深入学习相关知识，比如投资理财技巧、风险控制等专业技能。单纯依靠简单的规划和记录很难改变现状。
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炙年
很欣赏文章作者将家庭理财总结成三步走，简单易懂。但更重要的是，要结合自己的实际情况灵活运用，而不是机械地按照步骤去做。每个人的经济状况、目标和需求都不一样，需要根据自身特点进行调整。
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杰克
看了这篇文章后，我感觉应该将我的家庭财务观念重新梳理一下。以前总是觉得钱来钱去没什么大事，现在看来还是需要更加重视财务管理，为未来的生活做好充分的准备。
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゛指尖的阳光丶
文章提到的“制定预算”确实很重要。很多人都不知道自己每个月的收入和支出究竟有多少，所以才会感到手头不够用。通过记录并分析自己的财务状况，才能更好地控制支出，提高资金利用率。
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病态的妖孽
我觉得这三步走虽然简单有效，但需要坚持执行才能看到成效。很多人开始实施的时候热情很高，但是很快就被生活琐事和惰性所拖累，最终放弃了计划。为了实现财富积累的目标，必须养成良好的理财习惯，坚持不懈!
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心已麻木i
这篇文章启发了我，我之前一直很忽视家庭财务管理，现在意识到这个问题的重要性。我会认真阅读文章并尝试实践其中的方法，希望能够通过努力改善我的经济状况，实现财务自由。
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