这位年轻的妈妈平时热衷于理财和投资。她手头有10万元的可用资金。她想知道：有没有一种理财产品，可以用一次投资，每年持续获得3000元的收益？
据这位年轻妈妈的了解，稳定、安全是她理财的前提；再加上她“每年希望继续领取3000元左右”的收入需求，固定收益、即时赎回的理财产品可能更适合她；
于是我给她分析了银行常见的几种固定收益理财方式：
一、银行一年期定期存款
一年期银行定期存款具有风险低、收益稳定的优点，但也需要考虑利率低、流动性有限、难以抵御通货膨胀等缺点；
此外，近年来市场利率持续下降，银行存款利率也持续下降。按照目前银行一年期定期存款利率，国有银行一般为1.45%；股份制银行在1.65%左右；
如果本金投资10万元，一年最高回报为1650元，远低于预期年回报3000元。
如果按照三年期定期存款1.95%的利率计算，三年收入5850元，平均每年1950元；
按五年期定期存款2%的利率计算，五年收入1万元，平均每年3333元。
一般来说，如果选择银行定期存款，5年期定期存款可以满足年均3000元左右的收入预期。
但要“年年持续领取”就有点困难了，因为银行定期存款必须到期才能一次性赎回。
二、银行的理财产品
首先要说明的是，银行理财产品种类很多，但不能算作固定收益产品，因为资管新规打破刚性兑付后，银行理财产品不再保本和兴趣。
如果你关注银行APP中的理财产品，你会发现一个有趣的现象。从理财产品界面来看，“近三个月年化收益”基本都在5%以上，有的甚至达到10%以上。看起来很诱人。
但一点击，看到“成立以来年化回报”，你就会有一种“原形毕露”的感觉。大多数银行理财产品的年化收益大多为负值，很少超过年化收益的2%。
这与金融产品的种类和属性有关，也会受到市场投资环境变化的影响。因此，如果只想专注于稳定收益的理财方式，相关理财产品还是需要慎重考虑。
三、银行代理的储蓄险
说到以银行为代表的保险产品，很多朋友可能会本能地排斥，因为他们认为这是“保险”。事实上，这是没有必要的；
我个人一直认可的一个原则是，“不管是什么产品，只要能帮助我们解决问题，有效实现我们预期的需求，就是好产品”。
当然，以银行为代表的保险产品种类还是很多的，以“储蓄保险”居多，所以大家在选择储蓄保险时一定要擦亮眼睛。
但不可否认的是，增量型终身寿险、增量型终身护理险等储蓄保险产品从理财和投资的角度来看，确实非常不错。我们只要做一些计算就知道了。
以这位40岁的年轻妈妈为例，如果一次投资10万元，第五年将增加收入6722元。
从第6年开始，每年可以提取3600元作为母亲节礼物基金，并且可以持续领取到99岁，可以说是贯穿整个生命周期。
我们这里每年领取3600元，一直到99岁，共领取54次，累计19.4万元。收到货款后，我们账户上还有56000元。
总体而言，投资10万元后，产生的收益为25万元，是本金的2.5倍。可以说性价比非常强。
从长远规划的角度来看，向银行购买储蓄保险确实是一个有效的财务规划选择。
结束语：
如果一次性投资10万元理财，每年想有3000元作为赠金，那么年化单利必须达到3%；
用户评论
麝香味
我刚刚看完文章，感觉很实用！我也准备把一部分存款用于固收型资产，看看能否像文章里所说的那样每年稳定获取3000元收益。 了解了这么多种产品的特点，我觉得未来可以试试短期的债券基金或者银行理财产品，比较稳健。
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容纳我ii
这个收益率确实有点诱人啊！不过我想问一下，这些固收型产品的安全性怎么样？万一出现亏损怎么办？是不是需要多了解一些风险控制的知识？
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爱你心口难开
10万存款想实现每年3000元的收益目标确实可行! 建议大家在选择产品的时候要根据自己的风险承受能力来决定，不要盲目跟风。像我这种保守型投资者，我会比较偏重银行定期存款或者国债这类低风险的产品。
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各自安好ぃ
我也是第一次接触固收型理财，通过这篇文章了解了一下很多产品，感觉确实有很多的选择空间。但我有点担心这些产品的收益能否稳定达到预期？
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莫名的青春
我个人觉得文章写的比较浅显，针对入门级投资者来说还是比较好的科普性文章，但对于有一定投资经验的人来说可能有些描述不够深入，例如缺少具体的案例分析和风险评估等细节。
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蹂躏少女
每年3000元的收益确实太小了！我认为我更倾向于将资金用于更具成长性的资产配置，比如股票或者基金，虽然存在一定的风险，但长期来看收益会更可观一些。
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凉笙墨染
我想问下，除了文章里面提到的这些产品之外，还有什么其他类型的固收型产品的？
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瑾澜
3000元的收益对大部分人来说可能没什么意义吧. 如果想追求更高的收益，可以选择其他的投资方式，但也要做好风险控制的措施。
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满心狼藉
我觉得文章写得很不错，把各种固收型投资产品都介绍了一遍，对于新手投资者来说非常实用。不过还是建议大家在进行任何投资之前要做好充分的了解和风险评估。
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莫失莫忘
我以前就一直存定期存款，现在看来可以考虑一下其他的固收型理财产品！文章里提到的债券基金确实很有吸引力，收益率相对比较高，而且风险相对稳定一些。
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安陌醉生
10万资金投入固收型产品的年化收益目标确实可实现，关键是要选择适合自己风险承受能力的产品。建议大家不要只看收益率，也要考虑产品的期限、流动性、安全性等因素。
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等量代换
我一直觉得投资最重要的一点就是分散风险。对于10万的资金，可以用一部分投入固收型产品，一部分投入其他资产，这样可以更好平衡风险和收益
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轨迹！
作者这篇文章写的很详细！涵盖了各种类型的固收产品，也有针对不同风险承受能力的建议，非常实用！我决定把我的存款投资其中几类产品看看效果！
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服从
文章挺好但还是有些缺乏实际操作性。比如对于新手投资者来说，如何去选择合适的平台购买这些产品？有什么相关的注意事项吗？
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如你所愿
如果想实现每年3000元的收益，10万资金投入固收产品可能太保守了。我个人建议也可以考虑一些轻量级风险的股票或者基金，长期持有也许能获得更高的回报。
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早不爱了
我感觉文章缺乏对不同产品收益情况的实证数据分析，仅仅描述产品的特点不够客观和实用，如果能加入一些案例分析或真实收益报告会更能让读者信服
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妄灸
我觉得固定收益类型的固收产品相对比较稳定，适合于风险承受能力比较低的投资者或者资金配置的一部分。但是长期来看，可能无法完全保证收益的增长，建议可以根据自身情况调整投资策略,
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